วัตถุประสงค์ของหลักสูตร

·     เข้าใจหลักการและความสำคัญของCredit Rating ในการบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อ

·     วิเคราะห์ฐานะทางการเงินและพฤติกรรมการชำระเงินของลูกค้าได้อย่างเป็นระบบ

·     ออกแบบCredit Scoring Model ที่เหมาะสมกับองค์กร

·     กำหนด วงเงินสินเชื่อ (Credit Limit) อย่างเหมาะสม ลดความเสี่ยงหนี้สูญ

·     เชื่อมโยงCredit Rating กับ นโยบายขาย การเก็บเงิน และการควบคุมความเสี่ยง

โครงสร้างหลักสูตร (Course Outline)

Module 1 : พื้นฐานการบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อ (Credit Risk Management)

·     ความหมายของCredit Risk

·     ความแตกต่างระหว่าง

·        Credit Risk

·        Liquidity Risk

·        Bad Debt

·     วงจรสินเชื่อ (Credit Cycle)

·     บทบาทของCredit Rating ต่อ:

·        การขาย

·        กระแสเงินสด

·        กำไรขององค์กร

Case ตัวอย่าง: ธุรกิจที่ยอดขายดีแต่ขาดสภาพคล่อง

Module 2 : แนวคิดและองค์ประกอบของCredit Rating

·     ความหมายของCredit Rating

·     ความแตกต่างระหว่าง:

·        External Credit Rating (เช่น สถาบันจัดอันดับ)

·        Internal Credit Rating (องค์กรจัดทำเอง)

·     องค์ประกอบหลักของCredit Rating

·         

·        ด้านการเงิน (Financial Factors)

·        ด้านพฤติกรรม (Behavioral Factors)

·        ด้านเชิงคุณภาพ (Qualitative Factors)

Module 3 : การวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินเพื่อจัดทำ Credit Rating

·     งบการเงินที่ใช้ในการประเมินเครดิต

·        งบแสดงฐานะการเงิน

·        งบกำไรขาดทุน

·        งบกระแสเงินสด

·     อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ

·        Liquidity Ratio (Current Ratio, Quick Ratio)

·        Leverage Ratio (D/E Ratio)

·        Profitability Ratio

·        Cash Flow Adequacy

·     ข้อควรระวังในการอ่านงบลูกค้า

Module 4 : การประเมินพฤติกรรมและปัจจัยเชิงคุณภาพ

·     ประวัติการชำระเงิน (Payment Behavior)

·     อายุธุรกิจและความต่อเนื่อง

·     โครงสร้างผู้ถือหุ้นและผู้บริหาร

·     ความเสี่ยงอุตสาหกรรม

·     การพึ่งพาลูกค้ารายใหญ่

เครื่องมือ: 5C of Credit

·     Character

·     Capacity

·     Capital

·     Collateral

·     Conditions

Module 5 : การออกแบบCredit Scoring Model

·     หลักการกำหนดน้ำหนักคะแนน (Weighting)

·     ตัวอย่างโครงสร้างCredit Score

·        Financial 50%

·        Payment History 30%

·        Qualitative 20%

·     การกำหนดระดับCredit Rating

·        AAA / AA / A / BBB / BB / B