เปิดรับสมัคร ยืนยันจัดอบรม การจัดทำCredit Ratingและหลักเกณฑ์ในการกำหนดวงเงินสินเชื่อ (Credit Rating & Credit Limit Policy)อบรม29 เมษายน2569

 

 

 

วัตถุประสงค์ของหลักสูตร

 

เข้าใจหลักการและความสำคัญของ Credit Ratingในการบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อ

วิเคราะห์ฐานะทางการเงินและพฤติกรรมการชำระเงินของลูกค้าได้อย่างเป็นระบบ

ออกแบบCredit Scoring Modelที่เหมาะสมกับองค์กร

กำหนด วงเงินสินเชื่อ (Credit Limit)อย่างเหมาะสม ลดความเสี่ยงหนี้สูญ

เชื่อมโยงCredit Ratingกับ นโยบายขาย การเก็บเงิน และการควบคุมความเสี่ยง

 

 

โครงสร้างหลักสูตร (Course Outline)

 

Module 1 :พื้นฐานการบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อ (Credit Risk Management)

 

ความหมายของCredit Risk

ความแตกต่างระหว่าง

Credit Risk

Liquidity Risk

Bad Debt

วงจรสินเชื่อ (Credit Cycle)

บทบาทของCredit Ratingต่อ:

การขาย

กระแสเงินสด

กำไรขององค์กร

Caseตัวอย่าง: ธุรกิจที่ยอดขายดีแต่ขาดสภาพคล่อง

 

Module 2 :แนวคิดและองค์ประกอบของCredit Rating

 

ความหมายของCredit Rating

ความแตกต่างระหว่าง:

External Credit Rating (เช่น สถาบันจัดอันดับ)

Internal Credit Rating (องค์กรจัดทำเอง)

องค์ประกอบหลักของ Credit Rating

ด้านการเงิน (Financial Factors)

ด้านพฤติกรรม (Behavioral Factors)

ด้านเชิงคุณภาพ (Qualitative Factors)

Module 3 :การวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินเพื่อจัดทำCredit Rating

 

งบการเงินที่ใช้ในการประเมินเครดิต

งบแสดงฐานะการเงิน

งบกำไรขาดทุน

งบกระแสเงินสด

อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ

Liquidity Ratio (Current Ratio, Quick Ratio)

Leverage Ratio (D/E Ratio)

Profitability Ratio

Cash Flow Adequacy

ข้อควรระวังในการอ่านงบลูกค้า

Module 4 :การประเมินพฤติกรรมและปัจจัยเชิงคุณภาพ

 

ประวัติการชำระเงิน (Payment Behavior)

อายุธุรกิจและความต่อเนื่อง

โครงสร้างผู้ถือหุ้นและผู้บริหาร

ความเสี่ยงอุตสาหกรรม

การพึ่งพาลูกค้ารายใหญ่

เครื่องมือ:5C of Credit

 

Character

Capacity

Capital

Collateral

Conditions

Module 5 :การออกแบบCredit Scoring Model

 

หลักการกำหนดน้ำหนักคะแนน (Weighting)

ตัวอย่างโครงสร้าง Credit Score

Financial 50%

Payment History 30%

Qualitative 20%

การกำหนดระดับCredit Rating

AAA / AA / A / BBB / BB / B

Workshop:สร้างCredit Scoring Modelขององค์กร

 

Module 6 :หลักเกณฑ์ในการกำหนดวงเงินสินเชื่อ (Credit Limit Policy)

 

ความสัมพันธ์ระหว่าง Credit RatingและCredit Limit

ปัจจัยในการกำหนดวงเงิน

ยอดขายเฉลี่ย

ระยะเวลาเครดิต (Credit Term)

Cash Flowลูกค้า

หลักประกัน (ถ้ามี)

ตัวอย่างสูตรการคำนวณ Credit Limit

การกำหนดวงเงินแบบ:

Static Limit

Dynamic Limit

 

 

Module 7 :การเชื่อมโยงCredit Ratingกับนโยบายองค์กร

 

การกำหนดCredit TermตามRating

การใช้Credit Ratingกับ:

การให้ส่วนลด

การอนุมัติคำสั่งซื้อ

การติดตามหนี้

Early Warning Signal

การทบทวนCredit Ratingประจำปี / รายไตรมาส

Module 8 :การควบคุม ติดตาม และปรับปรุงระบบCredit

 

Credit Review Process

KPIฝ่ายเครดิต

Bad Debt Provision

การปรับCredit Limitเมื่อสัญญาณเสี่ยงเพิ่มขึ้น

บทบาทของInternal Control

 

บริษัท เทสส์ เทรนนิ่ง จำกัด (สำนักงานใหญ่)

เลขที่ 31/155 หมู่ที่ 1 ตำบลรังสิต อำเภอธัญบุรี จังหวัดปทุมธานี 12110

เลขประจำตัวผู้เสียภาษี: 0105557143661

 

ติดต่อสอบถาม

Tel :098-8209929 คุณกุ้ง

E-mail: [email protected]

Line id : @Tesstraining

Facebook : tesstrainingpage

Website: www.tesstraining.com

Website:www.INWtraining.com

 

Adminมายด์